开始的时候，房贷紧的情况并没有影响很多人。在房贷刚刚收紧的9月，许多外地人发现申请本地贷款变得异常困难。很快这个范围开始扩大，早已习以为常的首套房贷款优惠逐渐消失了——“现在首套房利率都是1.1，”10月份的时候，多家银行这样表示。

    随着《中国房贷市场11月度分析报告》的发布，事情似乎变得更为沉重：该报告分析称，由于房价上涨速度过快，银行风险加大，放贷意愿减少，在未来，房贷紧或许会成为一种常态。

    房贷收紧趋势渐盛 外地人首当其冲

    “现在我们只对本地户口的人发放贷款，而且必须是廊坊的，河北其它县市也不行。”10月中旬，燕郊的一家银行负责人对记者表示。

    在房贷收紧的初期，首先出现“贷款难”群体即为各地的“外地人”。没有本地户口成为了他们的硬伤，即使满足了社保年限，银行也很难批准他们的贷款申请。

    正在银行办理贷款事宜的张女士表示，**次申请的时候银行还没有明确表示不批准，但再来办理的时候，却被告知，因为信用卡中有余额未还清，不予批准。“我信用卡里一共欠款不到100元，还上不就可以了么！”张女士很气愤，“但他们说这个是有不良信用记录的，还上也不能批准了。这不是找借口嘛。”

    各大售楼处的销售们对外地人停贷的事情已经了如指掌，一些销售直接表示，如果没有能力支付全款，就很难买房；另一些销售则转向介绍商住两用房，“这种房子不限购也不限贷，只要先付50%的首付，分10年还清其他部分的就可以。”他们说。

    审批延长利率上浮 银行称额度用完需待明年

    首套房贷款优惠打8.5折，很长时间以来，这个情况成为买房者的共识。然而，随着房贷收紧，这个优惠也逐渐减少。据悉，目前多家大型银行上调首套房的基准利率，在南京的部分银行甚至表示，利率上浮30%。

    北京的情况似乎略有好转，据链家地产市场研究部统计，10月份的首套房利率优惠占比为50.22%，较九月份有小幅回升，但仍远低于去年同期水平。链家地产的张旭表示，一直坚持八五折优惠的外资银行，在10月份也普遍收回优惠，目前仅个别中资银行仍提供八五折优惠，但审核条件即为严格，基准利率已成为主流报价。

    利率上浮是一方面，但更令购房者苦恼的是，即使利率上浮了，也无法成功贷款。在年底这个时间节点上，多家银行已经没有了房贷额度。南京的广发银行首套房贷利率上浮20%，但依然表示，因为年内没有贷款额度的缘故，批准贷款需要等到明年。甚至，有额度紧张的银行表示，要等前一个客户的按揭贷款还完，才能有额度拿出来放给下一个客户。

    《中国房贷市场11月度分析报告》分析表示，在全年总额度确定的前提下，上半年金融机构透支了信贷额度，下半年紧缩成为必然。

    “都已经准备买房了，但是银行一直不批，我也不知道怎么办。”在燕郊的一家银行外，准备买房的小陈表示。

    房价上涨增银行风险 房贷紧或为未来常态

    在多家银行表示因额度用完，房贷审批需待明年的同时，知名在线金融搜索平台“融360”发布的《中国房贷市场11月度分析报告》带来了更沉重的分析——房贷荒或许在未来会成为常态。

    该报告对全国32个重点城市近500家银行的房贷产品和用户行为进行了一次摸底调查，调研显示，对于首套房的贷款申请，16.5%的银行已经表示停贷。

    长期、大额的贷款已经成为目前房贷的流行带式，**发布的一份全国重点城市房贷市场调研报告显示：在贷款的用户中，高达49%的人选择了30年还款，同时，有54%的北京贷款用户需贷款100万以上。目前，在整体房贷畸高的状态下，相比于利润，这种长期的大额贷款带给银行的，更多的是风险。

    中国农业银行首席经济学家向松祚表示，美国在次贷危机*严重的时候，房价与家庭平均收入的比例也没有超过10倍，而中国目前现在平均已经在20倍以上。而一旦房地产泡沫破灭，房价下调，就无法排除有些地方、有些人会出现负资产的情况，而这个风险就必然由银行来承担。

    《分析报告》显示，目前房价不断上涨，导致房地产市场蕴含的风险在不断增加，房贷对银行的风险也在持续上升中，银行发放更多房贷的意愿在降低，未来，房贷荒或许成为常态。