新年将至，辛苦积攒一年的积蓄和不菲的年终奖金，让“房奴”王佳(化名)琢磨起了提前还贷的问题。记者走访各大银行发现，和王佳一样想提前还房贷的市民不在少数。长沙多家银行网点工作人员说，近一个月咨询提前还贷业务的市民明显增多。

    贷款未满3年，提前还贷需缴手续费

    农业银行个人信贷部相关负责人对记者透露，一般根据贷款合同的约定，提前还款需提早30天预约，如果农历新年前市民想要提前还款，那么现在就要向银行预约了。

    该负责人还介绍：“如果贷款未满3年，按规定是需要支付一定额度的手续费。”农业银行的政策一般是在提前还款金额外增加一个月的利息。此外，各银行提前还贷的手续费要求不同，渤海银行的手续费就达3%。

    提前还贷或省利息，但不一定省钱

    “我是等额本息的贷款，现在还款期已经超过1/3。”王佳听说在这样的情况下提前还贷并不能省钱。工商银行个人信贷部工作人员对记者说：“提前还了，本金减少，肯定是可以在一定程度上减少利息的。但是少还了利息并不代表划得来。”

    中国银行湖南省分行营业部个人贷款主管举例：市民购买100万元的房子，首付30万元，贷款70万元，若按当前贷款基准利率来算，还贷5年后提前还清将节省34.68万元利息，还贷10年后还清仅可节省17.34万元利息。但若拿提前还清的资金用于投资年收益10%的理财产品或者商铺，收益将远比节省的利息多。

    农业银行相关负责人也认为，货币是有时间价值的，如果市民选择用闲钱还贷款而不是做稳健的投资，那么这部分资金不但不能带来额外的收益，也不能在有资金需求的时候随意取出、发挥作用。